Как мораторий на банкротство повлияет на должников и кредиторов

Компанию или гражданина признают банкротом, если они финансово несостоятельны и больше не могут платить по обязательствам. Процесс регулируется законом «О банкротстве» и подразумевает участие арбитражного управляющего, проверку активов, возможную реструктуризацию долга или погашение за счет имеющегося имущества. Человека или компанию признают банкротом, если они не в состоянии погасить задолженность: активов нет, а доходы недостаточны, чтобы закрыть обязательства.

Должник может сам подать заявление на признание себя банкротом, если понимает, что не в состоянии справиться с нагрузкой и перспектив выхода из ситуации он не видит. Если должником является компания, в ходе признания банкротом она ликвидируется.

Зачастую кредиторы инициируют банкротство должника, если тот не выходит на контакт, отказывается выплачивать обязательства или иным образом нарушает финансовые договоренности. Таким образом кредиторы могут взыскать хотя бы часть средств под контролем государства, а должники — избавиться от непосильных обязательств.

Как уже было сказано выше, мораторий временно запрещает кредиторам подавать заявление на признание должника несостоятельным. До октября 2022 года использовать его как инструмент для взыскания запрещено. Если дело о банкротстве уже возбуждено, оно будет приостановлено до указанного срока, а новые заявления рассматриваться не будут. Также приостанавливаются взыскания по исполнительным производствам: отчуждение имущества не производится, новые санкции против должников не вводятся. Однако арест с имущества не снимают и распоряжаться им не позволяют — это касается и тех, в отношении кого ведется исполнительное производство, и находящихся в процессе банкротства. Если должник уже обанкротился на момент вступления моратория в силу, нововведение не действует. Также мораторий не распространяется на застройщиков, у которых имеются проблемные объекты.

Защита. Целью моратория является защита бизнеса от угрозы прекращения деятельности в связи с банкротством. Нововведение воспринимается как отсрочка, которая призвана помочь компаниям привести дела в порядок, собраться с силами и восстановить доходы, следовательно и погасить свои обязательства. Если в течение этого времени угрожающая бизнесу ситуация отступит, нужды в банкротстве уже не будет. Однако, если компания решит в этот период обанкротиться самостоятельно, она может это сделать — хоть, в отличие от стандартных правил, не обязана. Дополнительные санкции в виде пеней и штрафов в этот период не назначаются. Пока длится мораторий, ответственность за неподачу заявления о банкротстве при наличии признаков несостоятельности не будет.

Ограничения. Мораторий также сопряжен с рядом ограничений, которые накладываются на должников. Так, если в отношении предпринимателя возбуждено исполнительное производство, а на его имущество наложен арест, он автоматически не снимается. Поэтому, возможности свободно распоряжаться активами у него по-прежнему нет. Процессы оказываются заморожены, и в этой ситуации бизнес не может свободно действовать, например, продавать имущество для расчетов по долговым обязательствам. Некоторые возможности все еще остаются, но ограничения весьма существенны. Конечно, если в отношении вас не было возбуждено исполнительное производство или инициировано дело о банкротстве, на время моратория вы свободны в своих действиях. Важно помнить, что кредитор по-прежнему имеет право обратиться в суд общей юрисдикции с просьбой об аресте имущества, — просто рассматривать исполнительные листы будут в октябре 2022 года.

Кредиторы, таким образом, лишаются одного из основных способов принудительного взыскания задолженности, распространенного в бизнес-среде. В связи с этим существует мнение, что мораторий, наоборот, способен сильно ударить по бизнесу, так как кредиторы окажутся в невыгодном положении. Количество «замороженных» средств будет увеличиваться, как и время на возврат задолженностей, соответственно, у кредиторов окажется меньше возможностей развивать свое дело. Обратиться в суд общей юрисдикции с просьбой об аресте активов должника все еще можно, но начать какие-то активные действия по взысканию будет разрешено только после окончания моратория. Однако, чтобы получить деньги уже сейчас, мы рекомендуем искать альтернативные варианты взыскания.

Дебиторам. Мы рекомендуем воспользоваться новой возможностью как передышкой, чтобы привести дела в порядок, а также найти новые источники финансирования. Таким образом, после снятия моратория банкротства получится избежать и ваш бизнес сможет восстановиться. Стоит обратиться к рефинансированию или реструктуризации долговых обязательств, попробовать высвободить средства из дебиторской задолженности или оптимизировать процессы внутри самой компании. Также можно искать новые источники дохода, например, благодаря освоению новых ниш.

Кредиторам. Поскольку инициировать банкротство в отношении должника некоторое время запрещено, следует обратить внимание на другие методы взыскания задолженности, например переговоры с должником, поиск компромиссных решений, заключение мирового соглашения и другие способы уладить дело без банкротства. Помочь в этом могут специализированные компании, которые занимаются медиацией, взысканием и разрешением спорных вопросов касательно долговых обязательств.

В частности, ЭОС активно предлагает свои услуги в данной сфере. Мы, как международное коллекторское агентство, имеем большой опыт взыскания задолженностей цивилизованными, современными, а главное — законными методами и учитываем интересы всех сторон.

Поэтому, если вы хотите обратиться к нам за помощью по взысканию дебиторской задолженности или ЭОС является кредитором по вашим обязательствам, свяжитесь с нами. Мы составим для вас выгодное предложение и обговорим все детали.