Взыскание задолженности с ИП

ИП является физическим лицом со статусом «предприниматель». Потому ответственность за возврат долгов ложится на ИП и физлицо. Если ИП стал должником, нужно попытаться решить вопрос мирно. Для этого кредитору следует направить должнику письменную претензию, указав в ней: размер долга, штрафа (неустойки, пени — если это предусмотрено договором), окончательную дату возврата задолженности в полном объеме. В ней заимодатель может предложить более лояльные условия возврата долга, например, рассрочку. Но если должник не отвечает или не дает конкретных обещаний, следует переходить к более кардинальным действиям.

Заимодатель может требовать возврата:

• основной суммы долга;
• процентов по кредиту, предусмотренных договором кредитования;
• неустоек, пени, штрафных санкций, если предусмотрено договором и должник не приступил к возврату долга в установленные сроки;
• расходов на оплату госпошлины, услуг юристов, ведущих дело.

Кредитору, который пытается взыскать задолженность с ИП, необходимо знать:

1. Заявление в суд нужно подать, пока у должника еще есть имущество и он не объявил себя банкротом.
2. Как только завершится суд и постановление о взыскании задолженности будет передано в ФССП, следует контролировать работу приставов. Только от них зависят исполнение судебного постановления и возвращение долга.
3. Чтобы должник не сослался на истечение срока исковой давности, нужно не пропустить три года с того дня, когда должник обязан был вернуть долг.
4. С исполнительным листом на руках кредитор сможет взыскать задолженность, даже если ИП перестал существовать. Закрытие бизнеса не является причиной списания долга.

Российское законодательство не разделяет имущество, счета, долги индивидуального предпринимателя и физического лица. Поэтому физлицо несет полную материальную ответственность по долгам ИП. Его счета могут быть заблокированы по причине существующих просрочек платежей по ипотеке или потребительскому кредиту. А также гражданин будет нести полную ответственность своим имуществом и денежными средствами на банковских счетах при появлении у ИП долгов, например, перед бюджетом.

Закрыть ИП намного проще, чем юридическое лицо. Для этого не требуется проходить ликвидацию и давать объявление в СМИ. Даже если у него имеются задолженности перед бюджетом, налоговой, банковскими учреждениями, работниками и т. д., ИП имеет право подать заявление на исключение из ЕГРИП. При этом его долги никуда не исчезнут. Он обязан погасить все задолженности как обычное физическое лицо. Чтобы проверить статус ИП-неплательщика, достаточно зайти в госреестр на сайте ФНС и ввести название, его имя и фамилию, ИНН или номер ОГРНИП. Тут же можно бесплатно получить выписку из ЕГРИП по должнику с указанием дат открытия и закрытия ИП.

Если предприниматель объявил себя банкротом, то он стал считаться обычным физическим лицом. Но его банкротство не обнулило оставшиеся долги и обязательства перед банками, бюджетами, кредиторами, работниками. Он обязан вернуть все долги как рядовой гражданин. Первоначально взыскание будет возложено на его денежные средства (наличные и безналичные). Если их не хватит, то для погашения всей суммы долга банкрот обязан продать свое имущество самостоятельно либо через арбитражного управляющего.

Порядок взыскания задолженности ИП через суд такой же, как и в случае с юридическим лицом. Заявление в суд можно подать, если:

• предпринимались попытки досудебного урегулирования конфликта мирным путем;
• с момента появления долга не прошло 3 лет;
• имеются оригиналы документов.

Если деньги брались на развитие бизнеса, и предприниматель продолжает работать, то кредитору следует обращаться в Арбитражный суд. Если же ИП закрылся, либо денежные средства одалживались на личные нужды, необходимо обращаться в районный суд по месту жительства должника как к обычному физлицу.

Задолженность предпринимателя может быть погашена различными способами. Долг могут погасить:

• денежными средствами, полученными предпринимателем за период ведения бизнеса (хранящимися на банковских счетах, наличными в кассе или сейфе);
• движимым и недвижимым имуществом (квартирами, домами, транспортными средствами, гаражами, торговыми, складскими и производственными помещениями);
• ювелирными украшениями, антиквариатом, облигациями, ценными бумагами;
• бытовой техникой и производственным оборудованием дороже 100 МРОТ (печатные станки, индукционные плиты, холодильные и морозильные камеры и т. д.);
• иными доходами, разрешенными законодательством, и имуществом предпринимателя, если вышеперечисленные источники не покрыли всей суммы задолженности.

В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ указан перечень имущества физического лица и его доходов, которые не могут подлежать взысканию за долги:

• единственное жилье должника;
• социальные пособия и выплаты (назначенные по рождению ребенка, инвалидности и т. д.);
• личные вещи, домашняя мебель;
• подсобное или фермерское хозяйство, которое ведется для удовлетворения личных нужд и семьи, а не для получения прибыли;
• транспортное средство инвалида;
• денежные средства, необходимые на содержание членов семьи (из расчета прожиточного минимума на каждого человека);
• активы бизнеса (оборудование, техника и т. д.) стоимостью менее 100 МРОТ, которые нужны физлицу для работы.

Если должнику нечем вернуть долг, он списывается, либо исполнительное производство приостанавливается до момента, пока улучшится финансовое положение должника.

Если вы не знаете, как взыскать задолженность у ИП, — самое время обратиться к помощи профессиональных консультантов компании "ЭОС Россия. Наши специалисты, обладающие европейским опытом взыскания задолженности и опытом работы на российском рынке, помогут решить любую проблему по возврату долгов. Мы поможем оценить риски и подскажем пути возврата денежных средств.