Долги при открытии бизнеса

Предпринимательство — рискованная сфера, а для молодой компании, даже если у нее есть грамотный бизнес-план и уже набран штат работников, рисков еще больше. В условиях текущего кризиса и проблем с логистикой, для компаний, у которых пока нет ни устойчивого положения на рынке, ни репутации, подводных камней становится довольно много. Именно поэтому банки предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам. В одних банках требования могут быть особенно строгими, а в других — чуть более лояльными, поэтому лучше рассмотреть несколько вариантов и выбрать наиболее подходящий.

Хорошо, если у компании уже открыт расчетный счет в том же банке, в котором планируется взять кредит. Это повысит доверие к владельцам и шансы на одобрение вырастут.

Кредитная линия

Ее можно использовать практически для любых целей: от покупки помещения до приобретения или аренды оборудования, выплаты заработной платы персоналу и т. д. Для увеличения доступной суммы кредита потребуется залог недвижимости, принадлежащей компании или ее владельцу, а также транспортных средств и иного имущества. Сумма уже на старте может достигать нескольких десятков миллионов рублей. Это очень удобно, поскольку банк одобряет лимит один раз и на длительный срок, а заемщик берет деньги в необходимом размере тогда, когда ему нужно, в пределах установленного лимита, и платит проценты только за используемую сумму.

Инвестиционный кредит

В отличие от кредитной линии, инвестиционное кредитование является целевым кредитом и предоставляется как на реализацию новых, так и на развитие текущих бизнес-проектов. Этот продукт позволяет получить в пользование крупные суммы и часто на длительный срок. Всегда оценивайте риски, а для его получения понадобится бизнес-план дальнейшего развития и залоговое обеспечение имущества, принадлежащего компании или ее собственнику, либо планируемого к приобретению за счет инвестиционных средств.

Овердрафт

Его открывают для покрытия повседневных трат, когда на расчетном счете компании недостаточно средств. Другими словами, это возможность ухода в минус по текущим расходам. На начальном этапе деятельности компании овердрафт может стать спасением, когда необходимо срочно рассчитаться с поставщиками или оплатить аренду оборудования.

Банковская гарантия

Этот инструмент обеспечения особенно актуален, когда компания участвует в госзакупках и тендерах: банк обязуется заплатить необходимую сумму, если компания этого не сделает. Существуют гарантии на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ, на исполнение обязательств в гарантийный период и на возврат аванса. Банк принимает решение по каждой гарантии индивидуально.

Кредитная бизнес-карта

Этот вариант актуален для небольшого бизнеса, поскольку для крупных компаний суммы, которыми можно воспользоваться по кредитной карте, слишком малы. Именно корпоративная кредитка позволяет оплачивать небольшие периодические расходы, рассчитываться с частью контрагентов.

Чтобы банк рассмотрел заявку на получение кредита для бизнеса, необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт собственника компании;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации ООО или ИП;
• бизнес-план;
• документы на право собственности, если кредит берется под залог движимого или недвижимого имущества;
• налоговая декларация о финансовой деятельности компании;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ (если кредит оформляется на собственника или директора компании);
• лицензия (если ваша деятельность предполагает ее наличие);
• гарантийные письма.

Помимо этого, повысить шанс на одобрение кредита могут контракты с арендодателями и поставщиками, заключенные договоры о сотрудничестве и другие документы, подтверждающие факт успешной работы компании.

Даже если у компании есть хороший бизнес-план, надежные поставщики и штат сотрудников, банк может отказать в выдаче кредита. Если ни одна финансовая организация не предоставила нужную сумму займа, не стоит отчаиваться. Получить деньги в долг можно и не в банке. Многие крупные компании, имеющие вес на рынке, не доверяют малому бизнесу, но вполне готовы вкладывать средства в средний, предоставляя займы на довольно большие суммы. Посетите отраслевые мероприятия, отправьте заявки и постарайтесь найти такого инвестора. Для крупной компании это возможность в перспективе получить прибыль, поэтому ваша задача — убедить ее в том, что ваш бизнес эту прибыль принесет.

Личные долги никак не помешают регистрации ИП или открытию ООО. Но если у вас уже был бизнес и деятельность компании закончилась банкротством, а запись из ЕГРЮЛ удалена с долгами перед бюджетом, вам придется подождать некоторое время, прежде чем регистрировать новую компанию:

• для ИП этот срок составляет 5 лет;
• для владельца ООО — 3 года.

Необходимость использования заемного капитала не повод отказываться от открытия бизнеса, а предоставление денежных средств компании поменьше — возможность получить прибыль самому. Но есть ситуации, когда деньги, выданные в качестве займа, не возвращаются, особенно сегодня, когда кризис и санкции повлияли на многие компании. Вернуть просроченную дебиторскую задолженность поможет ЭОС. Мы учитываем интересы обеих сторон и помогаем вам не только получить денежные средства, но и сохранив свою репутацию, остаться в хороших отношениях с компанией-партнером.