Как долги партнеров могут повлиять на бизнес

Низкая дисциплина. Проблемы с платежной дисциплиной в малом бизнесе явление нередкое и, в частности, среди индивидуальных предпринимателей. Существует много историй о том, как недобросовестные контрагенты задерживают даже небольшие платежи, которые никак не повлияли бы на их финансовое положение. В подобных ситуациях рекомендуется блокировать кредитную линию или работать с ними исключительно по предоплате. Также следует проверять репутацию потенциального бизнес-партнера еще до заключения договора с ним.

Долгие процессы. Если предыдущая проблема больше характерна для ИП, то длительные внутренние процессы чаще встречаются в больших компаниях, особенно с государственным участием, а также в госкорпорациях. Внутри таких организаций обычно много «бумажной» работы, и согласование действий, в том числе связанных с оплатой, может длиться довольно долго. Мы рекомендуем предлагать увеличенный срок для оплаты или быть готовым продлевать его по запросу.

Объективные сложности. К ним относятся, например, блокировка счетов: так бывает, когда компанией или предпринимателем заинтересовалась налоговая. Если причина действительно в этом, и контрагент сможет спокойно расплатиться после того, как уладит все вопросы, в этом случае, можно несколько отсрочить ему платеж. Сюда же относятся личные трудности или проблемы контрагента с доходом: если они временные, дебитору можно сделать послабление, а если долгосрочные, тогда стоит договориться о реструктуризации долга.

Несмотря на то, что дебиторская задолженность является естественной частью бизнеса, если ее не оплачивают в срок, это может привести к убыткам и стагнации. Не следует пускать такие вопросы на самотек — необходимо действовать сразу, как только вы поняли, что возможны проблемы. Вот лишь несколько последствий просроченной дебиторской задолженности, которые могут оказать негативное влияние на ваш бизнес.

Кассовый разрыв. Так называют ситуации, когда компания не получает обещанные платежи от одних контрагентов и в итоге не может использовать их, чтобы расплатиться с другими. Ей приходится пользоваться кредитными продуктами или брать деньги из других источников, например, отложенные на развитие бизнеса. Это замедляет рост компании, а если ситуация критичная, может и вовсе его остановить.

Лишние траты. Если для закрытия кассового разрыва компании пришлось воспользоваться услугами банков, тогда придется выплачивать проценты. Соответственно, финансовые потери будут выше, чем если бы дебитор произвел оплату вовремя. У денег есть своя стоимость, а из-за дебиторской задолженности бизнес может ее переплатить, что способно негативно отразиться на его финансовом состоянии.

Риск невозврата средств. Наконец, чем длительнее просрочка, тем выше риск перехода долга в категорию безнадежных, то есть таких, которые практически невозможно вернуть или взыскать. Длительная задержка оплаты, при большом количестве или размере таких задолженностей, способна серьезно повлиять на финансовую стабильность бизнеса и нарушить налаженные процессы.

Для учета задолженности лучше пользоваться автоматизированными системами, поскольку, в отличие от бумажной документации, их не получится куда-то убрать и забыть. Кроме того, они наглядны, вся информация связана и учитывается автоматически, можно установить напоминания, а также воспользоваться иными функциями. В первую очередь мы говорим про CRM и платформы для контроля бизнеса вроде 1С, однако конкретный выбор зависит от того, что подходит именно вашему бизнесу. Подобных цифровых решений сегодня много.

Если контрагент не платит. Учет помогает контролировать сроки оплаты, а если вы заметили, что они прошли, но денег все нет, следует связаться с контрагентом и уточнить ситуацию. Это может быть связано с одной из тех причин, о которых мы писали выше. Чтобы не слишком нагружать сотрудников, можно начать с автоматической рассылки, а если на нее не будет ответа — написать персональное письмо, а затем связаться по телефону. В большинстве случаев этих напоминаний достаточно, чтобы дебитор выплатил необходимую сумму в течение срока, который вы выделите ему на возврат. В остальных случаях стоит применить санкции: временно прекратить предоставлять услуги до момента возврата задолженности, а если вы кредитовали компанию — отключить кредитный лимит и овердрафт.

Если контрагент перестал выходить на связь. Вполне возможна ситуация, когда попытки связаться с должником не приносят успеха, он молчит или отказывается платить. Чтобы избежать подобных случаев, рекомендуется брать у контрагентов несколько контактов — так у вас будет возможность связаться с ними по нескольким каналам. Также можно воспользоваться информацией о компании, находящейся в открытом доступе. Если же эти действия не принесут результата, можно обратиться к принудительному взысканию: сначала направить досудебную претензию, если на нее нет ответа, обратиться с иском в Арбитражный суд. Судебные разбирательства являются долгим и сложным процессом, поэтому мы рекомендуем прибегать к ним, только если других вариантов не осталось. Для небольших сумм возможно рассмотрение дел по упрощенной процедуре.

• Внимательно проверяйте контрагента перед заключением договора, учитывайте его репутацию и показатели компании.
• Ведите учет дебиторской задолженности, чтобы еще на ранних этапах обнаружить возможные проблемы.
• Не пускайте дела на самотек, обращайте внимание даже на небольшие просрочки.
• Сформируйте систему оповещений контрагентов, возможно, состоящую из нескольких ступеней, первая из которых — автоматическая рассылка.
• Связывайтесь с дебитором, пока он не оплатит задолженность, не бойтесь предлагать ему различные варианты выплат.
• Приостанавливайте сотрудничество до момента оплаты задолженности.
• Работайте по предоплате с теми контрагентами, которые уже допускали просрочку в прошлом.
• Если ничего не помогло, направляйте досудебную претензию и разрешайте вопрос в судебном порядке. Но мы надеемся, что до этого не дойдет.

ЭОС поможет взыскать дебиторскую задолженность с контрагента современными, цивилизованными и законными методами, сохранив при этом вашу репутацию. Обратитесь к нам, и мы подробнее расскажем обо всех деталях.