logo eos

Хлебные крошки

Долги при открытии бизнеса

Опубликовано: 11.11.2022
Время на чтение: 5 мин.
Просмотров: 6273

Содержание статьи

Для открытия любого бизнеса, независимо от его размера, требуется определенная материальная база и финансовые вложения. Только малая часть предпринимателей использует для этого собственные средства. Это актуально, если компания не первая и другой бизнес уже приносит солидный доход. А вот открывая свой первый бизнес или начиная с нуля после завершения банкротства, большинство предпринимателей вынуждены прибегать к займам. Помимо стартового капитала и приобретения материальных активов, заемные средства могут потребоваться для расширения бизнеса или развития новых направлений (иногда это выгоднее, чем изымать средства из оборота). Каким образом можно получить кредит на различные цели бизнеса и какие типы кредитов существуют, рассказываем в настоящей статье.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Предпринимательство — рискованная сфера, а для молодой компании, даже если у нее есть грамотный бизнес-план и уже набран штат работников, рисков еще больше. В условиях текущего кризиса и проблем с логистикой, для компаний, у которых пока нет ни устойчивого положения на рынке, ни репутации, подводных камней становится довольно много. Именно поэтому банки предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам. В одних банках требования могут быть особенно строгими, а в других — чуть более лояльными, поэтому лучше рассмотреть несколько вариантов и выбрать наиболее подходящий.

Хорошо, если у компании уже открыт расчетный счет в том же банке, в котором планируется взять кредит. Это повысит доверие к владельцам и шансы на одобрение вырастут.

Виды кредитов для открытия бизнеса

Кредитная линия

Ее можно использовать практически для любых целей: от покупки помещения до приобретения или аренды оборудования, выплаты заработной платы персоналу и т. д. Для увеличения доступной суммы кредита потребуется залог недвижимости, принадлежащей компании или ее владельцу, а также транспортных средств и иного имущества. Сумма уже на старте может достигать нескольких десятков миллионов рублей. Это очень удобно, поскольку банк одобряет лимит один раз и на длительный срок, а заемщик берет деньги в необходимом размере тогда, когда ему нужно, в пределах установленного лимита, и платит проценты только за используемую сумму.

Инвестиционный кредит

В отличие от кредитной линии, инвестиционное кредитование является целевым кредитом и предоставляется как на реализацию новых, так и на развитие текущих бизнес-проектов. Этот продукт позволяет получить в пользование крупные суммы и часто на длительный срок. Всегда оценивайте риски, а для его получения понадобится бизнес-план дальнейшего развития и залоговое обеспечение имущества, принадлежащего компании или ее собственнику, либо планируемого к приобретению за счет инвестиционных средств.

Овердрафт

Его открывают для покрытия повседневных трат, когда на расчетном счете компании недостаточно средств. Другими словами, это возможность ухода в минус по текущим расходам. На начальном этапе деятельности компании овердрафт может стать спасением, когда необходимо срочно рассчитаться с поставщиками или оплатить аренду оборудования.

Банковская гарантия

Этот инструмент обеспечения особенно актуален, когда компания участвует в госзакупках и тендерах: банк обязуется заплатить необходимую сумму, если компания этого не сделает. Существуют гарантии на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ, на исполнение обязательств в гарантийный период и на возврат аванса. Банк принимает решение по каждой гарантии индивидуально.

Кредитная бизнес-карта

Этот вариант актуален для небольшого бизнеса, поскольку для крупных компаний суммы, которыми можно воспользоваться по кредитной карте, слишком малы. Именно корпоративная кредитка позволяет оплачивать небольшие периодические расходы, рассчитываться с частью контрагентов.

Какие документы нужны для получения кредита

Чтобы банк рассмотрел заявку на получение кредита для бизнеса, необходимо предоставить следующие документы:

Помимо этого, повысить шанс на одобрение кредита могут контракты с арендодателями и поставщиками, заключенные договоры о сотрудничестве и другие документы, подтверждающие факт успешной работы компании.

Читайте также: Можно ли продать бизнес с долгами, и кто платит долг

Что делать, если кредит не предоставляют

Даже если у компании есть хороший бизнес-план, надежные поставщики и штат сотрудников, банк может отказать в выдаче кредита. Если ни одна финансовая организация не предоставила нужную сумму займа, не стоит отчаиваться. Получить деньги в долг можно и не в банке. Многие крупные компании, имеющие вес на рынке, не доверяют малому бизнесу, но вполне готовы вкладывать средства в средний, предоставляя займы на довольно большие суммы. Посетите отраслевые мероприятия, отправьте заявки и постарайтесь найти такого инвестора. Для крупной компании это возможность в перспективе получить прибыль, поэтому ваша задача — убедить ее в том, что ваш бизнес эту прибыль принесет.

Можно ли открыть бизнес, уже имея долги

Личные долги никак не помешают регистрации ИП или открытию ООО. Но если у вас уже был бизнес и деятельность компании закончилась банкротством, а запись из ЕГРЮЛ удалена с долгами перед бюджетом, вам придется подождать некоторое время, прежде чем регистрировать новую компанию:

Заключение

Необходимость использования заемного капитала не повод отказываться от открытия бизнеса, а предоставление денежных средств компании поменьше — возможность получить прибыль самому. Но есть ситуации, когда деньги, выданные в качестве займа, не возвращаются, особенно сегодня, когда кризис и санкции повлияли на многие компании. Вернуть просроченную дебиторскую задолженность поможет ЭОС. Мы учитываем интересы обеих сторон и помогаем вам не только получить денежные средства, но и сохранив свою репутацию, остаться в хороших отношениях с компанией-партнером.

Автор: ЭОС

Вас может также заинтересовать:

25.11.2022

Риски компаний из-за сотрудников-должников

Читать статью

29.07.2022

Как и зачем банки внедряют ESG

Читать статью

02.09.2022

Психология корпоративного коллекторства

Читать статью