Что такое корпоративный кредит
У корпоративного кредита существует два определения. Первое — кредитование крупных организаций, включая факторинг. Второе — выдача льготных потребительских кредитов сотрудникам крупных компаний, тесно взаимодействующих с банком в этом вопросе, под поручительство самой компании.
ЭОС понимает под корпоративным кредитом первое определение. Мы работаем с компаниями-заемщиками и кредиторами: выступаем в роли медиатора, выкупаем обязательства по договору цессии, взыскиваем просроченные задолженности. В такой деятельности важны ответственность, цивилизованность и положительная репутация, поэтому мы действуем исключительно в рамках закона и не используем сомнительные методы. Наша цель — помочь обеим сторонам наилучшим образом выйти из сложившейся ситуации.
Как работает корпоративный кредит
Принцип такой же, как и в случае с потребительским кредитованием, только заемщиком в данном случае является юридическое лицо. Соответственно, суммы займа, которые банк выдает клиенту, значительно выше, иначе выглядят условия, отличаются критерии надежности.
- Кредит выдается на пополнение оборотного капитала, в качестве инвестиций, с целью расширения производства, реализации новых проектов или для улучшения финансовых условий, например, при кассовом разрыве. Существует и аналог кредитных карт для бизнеса — кредитная линия.
- Требования к корпоративным клиентам постепенно снижаются — это заметно в последние несколько лет. Банк может запросить ИНН и юридическое наименование заемщика, чтобы самостоятельно проверить его надежность. В случае с молодыми организациями или новыми проектами может потребоваться бизнес-план.
- Чаще всего для корпоративных кредитов требуется обеспечение. Это могут быть как активы бизнеса, уже находящиеся в собственности компании, так и планируемые к приобретению на получаемые кредитные средства: оборудование или недвижимость, транспорт, сырье или готовые товары, ценные бумаги и т. д. Также это могут быть поручительство сторонней компании или гарантия другого банка.
Выгоды корпоративного кредитования
Быстрое развитие. Накопление капитала без использования кредитов для многих сфер бизнеса — процесс долгосрочный, что непосредственно влияет на скорость его развития. Бизнес растет, если у него есть на это средства, которые проще и быстрее всего получить с помощью кредитования. Главное — отнестись к процессу ответственно и грамотно распоряжаться полученными финансами. В таком случае вложения окупятся, несмотря на проценты.
Закрытие разрывов. Кредитной линией или овердрафтом пользуются в ситуациях кассовых разрывов между оплатой и получением денежных средств, что позволяет не заниматься перераспределением бюджета, избежать просрочек и сложностей с бухгалтерской отчетностью. В подобных ситуациях применяется краткосрочное кредитование, поэтому переплата сравнительно невелика, а иногда ее и вовсе нет, поскольку без кредитных средств финансовые потери были бы выше.
Финансовая выгода. В ряде случаев взять кредит может оказаться выгоднее, чем справляться без него. Это справедливо для компаний любого размера, так как деньги со временем дешевеют, а идеи устаревают либо реализуются конкурентами. В таких ситуациях своевременное кредитование помогает получить большую выгоду, чем его отсутствие. Прибыль оказывается выше, чем проценты по кредиту.
К кредитованию стоит обращаться, когда велика вероятность, что решение бизнес-вопроса без привлечения дополнительных средств затянется на длительный срок, либо если Вы рискуете потерять выгоду. В любой ситуации необходимо заранее оценить риски и возможный доход, рассчитать метрики. Кредитование без предварительных расчетов и планирования может привести к дополнительным расходам и просрочке задолженности, что может сказаться на бизнесе не самым лучшим образом.