Новые правила обмена валюты

Санкции, введенные в 2022 году, негативно повлияли на финансовый рынок, рубль по отношению к доллару и евро ослаб. Чтобы стабилизировать ситуацию, Банк России ввел ограничения и установил временный запрет на продажу наличной валюты, а также определил отдельные правила обналичивания валютных счетов и вкладов. Кроме того, за покупку долларов, фунтов стерлингов и евро на бирже брали комиссию в 30 %, которую затем снизили до 12 %. Со временем динамика на рынке немного улучшилась, и в 2023 году ограничения ослабили: отменили комиссию за покупку валюты и сняли запрет на продажу наличных в долларах и евро.

Обменный курс важен, если человек собирается менять евро или доллары на рубли и наоборот. Раньше он устанавливался по итогам валютных торгов на Мосбирже, но в июне 2024 года она попала под санкции, поэтому биржевые торги в евро и долларах приостановили. Граждане РФ не могут напрямую покупать и продавать эти валюты на бирже. Сейчас курс для обмена устанавливается Банком России по данным внебиржевого рынка. Но банки могут определять его и самостоятельно, поэтому официальный курс отличается от фактического.

Внебиржевой рынок — это сделки, заключенные между продавцами и покупателями валюты за пределами биржи. Например, между банками, которые имеют право на проведение валютных операций, или банками и клиентами (в первую очередь российскими экспортерами). Все финансовые учреждения обязаны ежедневно отправлять в Банк России отчетность, в которой такие сделки отражаются.

Изначально все ограничения Банка России были предусмотрены до сентября 2024 года, но в итоге их продлили до 09.03.2025 (по информации регулятора от 06.09.2024). Они касаются покупки, снятия и переводов долларов и евро. Пока нет предпосылок к их отмене, поэтому есть вероятность, что и после марта 2025 года они будут пролонгированы. Разберемся, какие правила обмена валюты актуальны на данный момент.

Снятие

Сейчас гражданину можно снять не более 10 000 долларов или эквивалентной суммы в евро со своего валютного счета, если такой счет был открыт до 09.03.2022, при условии, что и деньги были туда зачислены тоже до указанной даты. Если сумма превышает 10 000, получить валюту удастся только в рамках установленных ограничений, все остальное выдадут рублями. То, что поступило на счет после 09.03.2022, можно получить исключительно в рублях по курсу банка на дату выдачи.

Пример

Александр открыл валютный счет в банке 01.03.2022, положив туда 15 000 евро. В связи с ограничениями он может снять только 10 000, оставшиеся 5 000 выдадут в рублях после конвертации.

Если до 09.03.2022 гражданин открыл валютный счет в одном банке, а после 9 марта перевел деньги в другой, в дальнейшем он сможет получить эти средства только в рублях по курсу, действующему на дату выплаты.

Также до 09.03.2025 банки не вправе взимать комиссию за выдачу физическим лицам валюты с их счетов или вкладов.

Покупка

Ограничений на покупку долларов и евро нет. Такую валюту можно приобрести в офисе банка или посредством банковского приложения. Также иностранную валюту, которая официально представлена на Мосбирже, можно приобрести через брокера. Нужно учитывать, что брокеры не могут продавать наличные, с их помощью получится только перечислить нужную сумму с брокерского счета на банковский валютный счет клиента. Кроме того, через них сейчас сложнее купить евро, чем раньше.

Один из самых надежных вариантов — покупка через отделение банка. Но там, скорее всего, будет не слишком выгодный курс. Кроме того, в банке может не оказаться необходимой суммы наличными, поэтому лучше этот вопрос уточнить заранее, перед посещением офиса.

Перевод

Ограничения коснулись и переводов с валютных счетов в российских банках на счета в других государствах. До марта 2025 года физические лица могут отправлять на зарубежные счета ежемесячно не более 1 000 000 долларов или эквивалентную сумму в иной иностранной валюте. Если операция заказана в компании, предоставляющей посреднические услуги по переводу средств без открытия счета, например, посредством электронного кошелька, для таких переводов установлен лимит в размере 10 000 долларов США или эквивалента другой валюты.

Сумма разовой операции может быть любой, но в пределах установленного лимита. Например, через посредника можно отправить сначала 5 000 евро, а затем оставшуюся сумму. Или 10 000 разом, но потом придется ждать, когда пройдет один месяц, чтобы лимит возобновили.

Что еще важно знать:

1. Нерезиденты-физлица из дружественных стран, работающие в РФ официально, могут переводить валюту сверх лимита в 10 000 долларов США со своих счетов в банках РФ на зарубежные счета напрямую или через посредников, но только в размере зарплаты или оплаты по гражданско-правовому договору.
2. Нерезиденты из недружественных стран могут переводить валюту в размере официального дохода. Если нерезидент в РФ не работает и не ведет предпринимательскую деятельность, для него валютные переводы запрещены.

Раньше большая часть переводов осуществлялась через систему SWIFT, но сейчас многие банки попали под санкции, поэтому им такие операции недоступны. Но даже если банк осуществляет SWIFT-платежи, нужно учитывать, что зарубежные финансовые учреждения могут их и не принимать или вводить свои ограничения по отношению к российским организациям. Зачастую это приводит к задержкам в выполнении переводов и повышению комиссии за них.

Другие варианты:

1. Отправка денег в страны СНГ с банковской карты. Например, в Казахстан или Таджикистан. Оттуда уже можно перевести валюту в другое государство.
2. Трансграничные переводы в страны дальнего и ближнего зарубежья. Их можно делать в некоторых российских банках по номеру карты или реквизитам получателя.

В страны СНГ и некоторые государства Азии доступны переводы через мобильные приложения «Золотая Корона» и «Юнистрим». Для этого достаточно знать Ф. И. О. получателя. Он получит всю сумму в евро, долларах или национальной валюте.

Владельцы банковских счетов в РФ могут получать переводы от иностранных граждан и организаций в валюте, но они в любом случае будут конвертированы в рубли по курсу банка на дату выдачи.

Какие есть способы отправки валютных переводов из другого государства в РФ:

1. Международные платежные системы. У них есть свои точки по всему миру (например, «Юнистрим», «Золотая Корона»). Но через приложение отправить деньги не удастся, нужно обращаться именно в пункт обслуживания. Отправитель вправе воспользоваться и зарубежными сервисами, поддерживающими функцию денежных переводов в РФ.
2. Посредники. Многие компании сейчас предлагают услугу валютных переводов в РФ и, наоборот, в другую страну из России, в том числе в Европу. За это они берут комиссию. Такой вариант удобен тем, что клиент тратит на процедуру несколько минут, и чаще всего вообще не нужно никуда идти, ведь договор можно заключить онлайн. Но в этой сфере нередко встречаются мошенники, поэтому необходимо тщательно все изучить и обратиться в проверенную и хорошо зарекомендовавшую себя компанию.

Также наличную валюту можно самостоятельно ввезти в Россию без декларирования, при условии, что сумма составит менее 10 000 долларов США или евро. Если лимит превышен, придется подавать декларацию и подтверждать легальное происхождение валюты.