Переуступка прав по договору цессии

Цессия — это переход требований по задолженности от одного лица к другому. Проще говоря, смена кредитора: новый покупает у старого права на взыскание долга. Сторона, которая уступает права требования, называется цедентом, получающая сторона — цессионарием.

• Передаются только права — не обязанности. В противном случае договор цессии не подойдет, а сделку понадобится оформлять иначе.
• Цессионарий не имеет права изменять условия изначальной договоренности между цедентом и заемщиком. Например, он не может менять процентную ставку по кредиту или начислять санкции, которые не были предусмотрены изначальным договором.

После заключения договора об уступке прав цессионарий становится полноценным кредитором и имеет право требовать с заемщика или дебитора те средства, которые тот был должен цеденту. Цессия и порядок ее проведения регулируются статьями 382–390 ГK PФ.

Переуступка прав требования возможна, если цедент вправе взыскать с заемщика некоторую задолженность, но не собирается делать это самостоятельно. Это касается даже будущих требований, еще не подтвержденных документарно — по договорам, которые заключат позже. Однако по цессии можно передать не любые задолженности. Запрещена уступка:

• требований по ипотечному или обеспеченному ипотекой договору;
• требований по обязательствам, возникшим из договора, который был заключен на торгах (исключение — денежные обязательства);
• прав, связанных с жизнью и личностью кредитора, например, по цессии нельзя передать алименты или компенсацию ущерба;
• задолженностей домохозяйств по коммунальным услугам;
• преимущественных прав на покупку доли в ООО.

Если в изначальном договоре был прописан запрет на цессию, сделка все равно будет действительной — но только если передаются денежные обязательства, а цедент не является банком или МФО. Но заемщик будет вправе привлечь цедента к ответственности — например, взыскать штраф.

Чаще всего договор о переуступке прав — это передача задолженности профессиональному коллекторскому агентству. Цессию практикуют банки и микрофинансовые организации, которые столкнулись с неплательщиками и не хотят взыскивать задолженность самостоятельно. В таком случае агентство становится новым кредитором и может само взыскивать долг, а также реструктурировать его и предлагать заемщику новые условия. Правда, увеличивать размер задолженности агентство не вправе. Но это не единственный вид цессии. Переуступка возможна:

• между физическими лицами — например, человек занял у другого деньги, а тот решил, что вернуть задолженность лучше другому человеку;
• между юридическими лицами — как в приведенном примере с банком и коллекторским агентством. Но цессия также возможна при реорганизации компании, когда та меняет юридическое лицо и передает права себе же;
• между физлицом и компанией — такое, например, может происходить при ликвидации ООО, когда его права на взыскание переходят к директору.

• Сведения о предмете соглашения: номер договора, дата его заключения, данные должника.
• Права и обязанности цедента.
• Права и обязанности цессионария.
• Размер вознаграждения за передачу прав требования, а также срок, в течение которого цессионарий должен выплатить эту сумму цеденту.
• Ответственность сторон и дата вступления соглашения в силу.
• Реквизиты и адреса сторон.

Рекомендуется прописать в договоре, кто и в каком порядке сообщит заемщику о передаче прав на его задолженность.

Форма сделки.

Существует правило: цессия должна проводиться в той же форме, что и изначальное соглашение. Если контракт, создавший обязательство, был заключен письменно, то и сделка о переуступке прав должна быть оформлена в письменном виде. То же самое касается договоров с нотариальным заверением или государственной регистрацией — цессию также понадобится заверить или зарегистрировать. Без единства формы договор могут признать недействительным.

Уведомление должника.

По закону цессия возможна без согласия заемщика или дебитора, если изначальным договором не предусмотрено обратное. Однако стороны должны уведомить его о переуступке прав. Обычно это делает цедент, направляя письменное уведомление о том, что задолженность была передана цессионарию. До получения этого уведомления должник имеет право не выплачивать обязательства новому кредитору, так как не имеет доказательств, что цессия действительно произошла. Цессионарий также может уведомить должника, но должен приложить копию договора цессии, чтобы не быть принятым за мошенника. Уведомлением не стоит пренебрегать: незнание заемщика о сделке может повлечь за собой недоразумения.

Возмездность.

Договор цессии заключается на возмездной основе. Цедент получает выгоду от продажи задолженности цессионарию. Безвозмездная цессия в теории возможна, однако на практике ее можно расценить как скрытое дарение — согласно законодательству компании, не имеют права заключать договоры дарения. В таком случае сделка может быть признана недействительной и будет расторгнута. Из этого правила есть исключения, например, при передаче прав дочерней компании, но такие случаи обговариваются отдельно. Важно следить, чтобы стоимость уступки примерно соответствовала рыночной. Иначе контролирующие органы могут заподозрить, что договор цессии — прикрытие для какой-либо другой сделки.

Ограничения для банков.

Банки и микрофинансовые организации часто пользуются цессией для передачи прав на безнадежные задолженности. Но если цедент — профессиональный кредитор, на него накладываются дополнительные ограничения:

• нельзя переуступать задолженности по договорам потребительского кредитования, в которых прописано, что цессия запрещена;
• передать право на взыскание можно только профессиональным кредиторам или коллекторским агентствам, включенным в реестр. Другие юридические или физические лица могут стать цессионариями, только если сам заемщик даст согласие на передачу им задолженности — причем уже после ее возникновения.

• У должника есть перед Вами обязательство, но Вы не имеете ресурсов или желания взыскивать его самостоятельно.
• Самостоятельное взыскание для Вас невыгодно либо задолженность была признана безнадежной.
• Вы нуждаетесь в срочном возврате хотя бы части заемных средств и не можете ждать разрешения ситуации с задолженностью.
• Вы не передавали право требования по этому договору ранее (после цессии цедент теряет право распоряжаться обязательствами).

ЭОС Россия — профессиональное коллекторское агентство, которое в том числе занимается приобретением прав требования по договору цессии. Компания внесена в официальный реестр, работает в соответствии с законодательством и готова выкупить у Вас право требования долга. Мы работаем с профессиональными кредиторами и с другими компаниями. Готовы предложить четыре вида сделок:

• классическая цессия;
• с прогрессивной оплатой — стоимость увеличивается, если заемщик выплатил задолженность;
• покупка с разделением доходов;
• регулярная покупка раз в определенный промежуток времени.

ЭОС гарантирует Вам профессиональный подход и выгоду: мы готовы приобрести задолженности, которые Вы считаете безнадежными. Вы можете связаться с нами и получить консультацию либо договориться об уступке прав требования.